Il n’est pas toujours simple de s’y retrouver avec plus de 300 mutuelles en France pour obtenir le meilleur rapport qualité prix. Que ce soit pour les niveaux des garanties proposées, le prix des cotisations, et comment choisir une mutuelle santé avec tant d’offres qui diffèrent les unes des autres.

Pour commencer, à quoi sert une mutuelle santé ?

Prenons le cas le plus courant d’une consultation chez un généraliste. Le prix de la consultation varie selon la discipline ou la spécialité du médecin.

Le médecin de secteur 1 applique un tarif par convention avec l’Assurance maladie

Le médecin de secteur 2 applique des honoraires libres.

Le prix de la consultation est de 26 euros. La prise en charge par l’assurance maladie sera de 70 % si, il s’agit de votre médecin traitant et seulement de 30 % si vous n’avez pas de médecin traitant ou si vous consultez un spécialiste sans être orienté au préalable par votre médecin traitant.

Quels remboursements pour l’Assurance maladie

La mutuelle santé intervient sur le restant à charge. A savoir la différence entre le paiement de votre consultation et ce qui vous est remboursé par la sécurité sociale.

Premier conseil : Consulter chez un médecin traitant, et passez par lui pour rencontrer un spécialiste

Quelle est la meilleur mutuelle santé

La meilleure mutuelle santé est celle qui répond le mieux à votre besoin. Si vous n’êtes pas couvert en tant que salarié par une mutuelle santé, il faut donc au préalable vous pencher sur votre besoin qui sera différent selon votre âge, votre situation familiale, votre régime obligatoire et bien entendu votre état général de santé pour fixer les priorités que sont les vôtres (Hospitalisation, dentaire, optique, audition, bien être, spécialistes etc.)

A titre d’exemple, vous devez changer de lunettes. Le prix se décompose en deux parties distinctes. Les montures (côté esthétique) et les verres (côté médical). La sécurité sociale considère que les montures sont de l’ordre esthétique et fixe donc le remboursement à 60 % de 2, 84 euros soit 1.70 euros. Les verres sont remboursés à hauteur de 60 %.

Le prix des opticiens étant libre, le prix des lunettes avec monture varie de 300 à 900 euros en moyenne, ce qui, pour une famille peut représenter un budget non négligeable.

Voyons comment rembourse une mutuelle santé pour l'achat de lunettes

Sur la ligne Monture est indiqué pour la formule Vitalité 1 : 100%. Il s'agit de prendre le montant pris en charge par la sécurité sociale qui pour rappel est de 1,70 euros pour une monture de lunettes. Vous toucherez donc 1,70 euros par la sécurité sociale et 1,70 € par votre complémentaire santé soit 3,40 euros

Sur la ligne Monture est indiqué pour la formule Vitalité 4 : 100% + 100 € Il s'agit de prendre le montant pris en charge par la sécurité sociale qui pour rappel est de 1,70 euros pour les montures de lunettes. Vous toucherez donc 1,70 euros par la sécurité sociale et 101.70 par votre complémentaire santé soit 103.40 euros .

Deuxième conseil : Ne vous fiez pas aux % de remboursement indiqués sur les contrats de mutuelle santé, mais sur le restant à charge. Dans le cas précis, une monture qui vous coûte 150 euros. Il vous restera à charge dans la première simulation 146.60 euros après remboursement par la sécurité sociale + Mutuelle santé et dans le second cas il vous restera à charge 46.60 euros.

Pourquoi utiliser un comparateur pour choisir sa mutuelle santé ?

Pour éviter de passer en revue tous les remboursements proposés par une complémentaire santé, mieux vaut cibler selon votre besoin, ce qui est important, essentiel ou prioritaire. (Hospitalisation, dentaire, optique, audition, bien être). le comparateur vous restituera selon votre profil le meilleur compromis entre garanties et tarifs

Comparateur Mutuelle santé sénior

Comparateur mutuelle santé TNS

Comparateur mutuelle santé collective

Comment choisir les garanties d'une mutuelle santé

Que ce soit pour une nouvelle complémentaire santé ou pour remplacer votre mutuelle santé existante, comprendre la présentation des offres commerciales permet de choisir ou comparer les garanties du contrat.

Prix d'une journée d'Hospitalisation sur Paris

A commencer par les garanties les plus sollicitées sur les contrats santé

Hospitalisation : Chaque année 1 personne sur 5 est hospitalisée. Les frais d'hospitalisation sont couverts à hauteur de 80 % par la Sécurité sociale

Prix d'une journée d'Hospitalisation : Nous avons pris l'exemple d'un hôpital public parisien qui facture de 862 à 4447 euros la journée. 20% étant pris en charge par le ticket modérateur (mutuelle) ou le patient directement.

Forfait journalier à la charge du patient ou de la mutuelle est de 20 euros par jour de présence.

Coût chambre individuelle 60 euros par jour dans un hôpital public et 150 euros par jour dans une clinique privée. A la charge du patient

Les soins dentaires : La prise en charge par la Sécurité sociale permet de réaliser les soins conservateurs comme le détartrage ou soins chirurgicaux

Qu'est ce que le tiers payant ?

Le tiers payant n'est pas généralisé dans les contrats de mutuelle santé. Il permet de ne pas faire l'avance des frais médicaux en présentant sa car vitale.

Le tiers payant s'applique de fait dans les situations suivantes :

. Vous bénéficiez de la CMUC

. Vous bénéficiez de l'AME

. Vous bénéficiez de l' ACS

. Vous êtes victime d'un accident de travail ou d'une maladie professionnelle 

. Vous bénéficiez d'actes de prévention dans le cadre d'un dépistage organisé (par exemple, une mammographie effectuée lors du dépistage organisé du cancer du sein) 

. Vous êtes hospitalisé dans un établissement sous convention avec l'Assurance maladie

. Vous êtes mineure de plus de 15 ans et vous consultez un professionnel de santé pour votre contraception 

. Vous êtes atteint d'une affection de longue durée (ALD)Vous bénéficiez de l'assurance maternité 

Si vous n'êtes pas concerné par une des situations ci-dessus, nous vous conseillons de valider cet élément sur les garanties proposées de votre complémentaire santé. En général les contrats qui ne proposent pas le tiers payant sont moins cher. Vérifier dans ce cas, les délais prévus pour le remboursement de vos frais médicaux.

Quels délais de carence pour une mutuelle santé

si vous choisissez une mutuelle santé avec un délai de carence qui s'applique sur une des garanties comme le remboursement des frais dentaires de 3 mois, cela veut dire que vous ne serez pas remboursés de vos frais dentaires pendant cette période.

Cette carence ou période latence sur un contrat mutuelle santé s'applique en général au début de la souscription, partant de la date d'effet de la complémentaire santé. Vous pouvez les retrouver le plus souvent sur les soins importants sur les catégories dentaires ou Optique. Les mutuelles santé ne sont les seules à pratiquer des délais de carence. La sécurité sociale applique des délais de carence de 3 jours en cas d'arrêt de travail notamment si vous êtes salarié.